珠海市中小微企業(yè)“四位一體”支小貸

融資平臺(tái)資金管理辦法

第一章  總則

第一條  為切實(shí)緩解我市民營(yíng)及中小微企業(yè)融資難、融資貴問(wèn)題，加大對(duì)科技型、“三高一特”現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域中小微企業(yè)的支持力度，發(fā)揮央行支小再貸款政策工具作用，引導(dǎo)地方金融機(jī)構(gòu)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展，根據(jù)《珠海市人民政府關(guān)于促進(jìn)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)健康快速發(fā)展的若干措施》(珠府〔2014〕65號(hào))和《珠海市中小微企業(yè)“四位一體”融資平臺(tái)工作方案》的要求，設(shè)立珠海市中小微企業(yè)“四位一體”支小貸融資平臺(tái)（以下簡(jiǎn)稱“支小貸”）。為規(guī)范資金的使用和管理，結(jié)合我市實(shí)際，特制定本辦法。

第二條 “四位一體”支小貸融資平臺(tái)。“四位一體”支小貸融資平臺(tái)是指由政府、人民銀行、金融機(jī)構(gòu)和貸款企業(yè)共同組成的融資平臺(tái)，人民銀行珠海中支向珠海市法人商業(yè)銀行發(fā)放支小再貸款，商業(yè)銀行使用支小再貸款資金發(fā)放小微企業(yè)貸款，并按要求降低企業(yè)融資成本。政府設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金分擔(dān)一定比例風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)補(bǔ)助放款銀行部分利息成本，提高銀行發(fā)放小微貸款積極性，降低企業(yè)融資成本，幫助企業(yè)解決融資難問(wèn)題。

第三條 本辦法所指的支小貸專項(xiàng)資金是指省財(cái)政2014年下?lián)艿馁J款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金、市財(cái)政歷年已安排的用于構(gòu)建融資平臺(tái)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和年度預(yù)算安排的資金。（包括政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和貼息資金）

第四條  市科工信局、市財(cái)政局是專項(xiàng)資金的指導(dǎo)與監(jiān)督部門，市中小企業(yè)服務(wù)中心（以下簡(jiǎn)稱“服務(wù)中心”）負(fù)責(zé)專項(xiàng)資金的運(yùn)作，人民銀行珠海市中心支行（以下簡(jiǎn)稱“人民銀行珠海中支”）負(fù)責(zé)項(xiàng)目貸款資金的落實(shí)和管理。具體職責(zé)如下：

市科工信局負(fù)責(zé)統(tǒng)籌平臺(tái)運(yùn)作，指導(dǎo)市中小企業(yè)服務(wù)中心開展具體建設(shè)工作，協(xié)調(diào)參與單位加強(qiáng)合作。

市財(cái)政局負(fù)責(zé)年度政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金和貼息資金預(yù)算安排，會(huì)同市科工信局就融資平臺(tái)建設(shè)過(guò)程中的重大問(wèn)題上報(bào)市政府審批，并對(duì)資金使用情況進(jìn)行監(jiān)督檢查和開展績(jī)效評(píng)價(jià)。

服務(wù)中心受市財(cái)政局、市科工信局委托負(fù)責(zé)融資平臺(tái)的具體建設(shè)，并具體負(fù)責(zé)政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的運(yùn)作管理和受理貸款銀行貼息申報(bào)工作，項(xiàng)目實(shí)施情況的跟蹤與管理。

人民銀行珠海中支負(fù)責(zé)融資平臺(tái)項(xiàng)目貸款資金落實(shí)、企業(yè)數(shù)據(jù)庫(kù)建設(shè)、貸款項(xiàng)目跟蹤、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例及貼息利率差確定、支小貸融資平臺(tái)績(jī)效評(píng)價(jià)工作。

第五條  使用專項(xiàng)資金必須遵守國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)和財(cái)務(wù)規(guī)章制度，堅(jiān)持公開公正、科學(xué)規(guī)范的原則。

第二章   資金來(lái)源

第六條  支小貸風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金在“四位一體”融資平臺(tái)政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金中安排，初期為2000萬(wàn)元，并視運(yùn)作實(shí)際情況逐年增減。

第七條 支小貸貼息資金來(lái)自市財(cái)政局按年度預(yù)算安排用于“四位一體”融資平臺(tái)的貼息資金，并與“四位一體”擔(dān)保融資平臺(tái)貼息項(xiàng)目統(tǒng)籌使用。

第三章   申請(qǐng)條件

第八條  申請(qǐng)政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金及貼息資金的項(xiàng)目應(yīng)符合《珠海市中小微企業(yè)“四位一體”融資平臺(tái)工作方案》中的支持方向企業(yè)外，還應(yīng)具備下列條件：

（一）扶持企業(yè)庫(kù)內(nèi)的企業(yè)貸款。

（二）貸款資金用于企業(yè)正常經(jīng)營(yíng)。

（三）貸款期限在一年以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款。

（四）企業(yè)單筆貸款金額不超過(guò)2000萬(wàn)元。

（五）使用支小再貸款資金發(fā)放的貸款。

第九條 凡已經(jīng)列入其他同類性質(zhì)財(cái)政資金扶持的項(xiàng)目，不得重復(fù)申報(bào)。

第四章  政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例

第十條 建立差別化政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金制度，通過(guò)對(duì)每筆支小貸項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)分，確定風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例。同一企業(yè)的貸款項(xiàng)目，政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金合計(jì)不超過(guò)200萬(wàn)元。

第十一條 評(píng)分指標(biāo)分值設(shè)定。分值根據(jù)各參考指標(biāo)的重要程度進(jìn)行分配，具體分值分配和評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)如下：

表一：支小貸項(xiàng)目評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)

注：1.如貸款采用多種擔(dān)保方式，則擔(dān)保方式計(jì)分時(shí)采用孰低原則計(jì)算。

2. 實(shí)施一年后，市科工信局、人民銀行珠海中支可根據(jù)實(shí)施情況調(diào)整評(píng)分指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)。

第十二條 根據(jù)支小貸項(xiàng)目評(píng)分結(jié)果，確定風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：

表二：政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例標(biāo)準(zhǔn)表

注：實(shí)施一年后，市科工信局、人民銀行珠海中支可根據(jù)實(shí)施情況調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金比例。

第五章  貸款貼息比例

第十三條 貼息資金的對(duì)象為使用支小貸平臺(tái)為企業(yè)發(fā)放低息貸款的金融機(jī)構(gòu)。

第十四條 享受貼息支持的支小貸項(xiàng)目須滿足以下要求：

（一）企業(yè)按時(shí)還清銀行貸款，沒(méi)出現(xiàn)不良情況。

（二）貸款利率不得高于人民銀行支小再貸款有關(guān)規(guī)定。

（三）貸款利率低于該筆支小貸辦理金融機(jī)構(gòu)同期限、同檔次、同類型貸款加權(quán)平均利率。

第十五條 根據(jù)金融機(jī)構(gòu)發(fā)放單個(gè)支小貸項(xiàng)目的利率優(yōu)惠程度（同期限、同檔次、同類型貸款加權(quán)平均利率-貸款利率）確定貼息比例，具體標(biāo)準(zhǔn)如下：

人民銀行珠海中支負(fù)責(zé)監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)支小貸利率優(yōu)惠情況。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)定期將各期限、檔次、類型貸款加權(quán)平均利率報(bào)送人民銀行匯總。

表三：貼息標(biāo)準(zhǔn)表

第十六條 單個(gè)貸款項(xiàng)目貼息金額計(jì)算公式如下：

貼息金額=貸款本金×貼息比例×貸款期限（月）÷12（月）

第十七條 每個(gè)企業(yè)支小貸項(xiàng)目年度貼息金額最高不超過(guò)50萬(wàn)元。

第六章  項(xiàng)目申請(qǐng)及審核流程

第十八條  符合條件的支小貸項(xiàng)目，金融機(jī)構(gòu)在貸款發(fā)放前應(yīng)填寫《支小貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金及貼息申請(qǐng)表》（一式三份），由申請(qǐng)企業(yè)蓋章確認(rèn)，并報(bào)送人民銀行珠海中支出具審核意見后報(bào)服務(wù)中心。

金融機(jī)構(gòu)報(bào)送《支小貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金及貼息申請(qǐng)表》時(shí)，須同時(shí)提供相關(guān)證明材料。

第十九條  人民銀行珠海中支負(fù)責(zé)審核金融機(jī)構(gòu)報(bào)送材料的真實(shí)性、評(píng)分情況及利率優(yōu)惠情況等。

審核無(wú)誤后，人民銀行珠海中支在《支小貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金及貼息申請(qǐng)表》中出具意見。

第二十條 服務(wù)中心負(fù)責(zé)核對(duì)金融機(jī)構(gòu)提交的申請(qǐng)資料是否真實(shí)、完整和準(zhǔn)確，并提出審核意見，報(bào)市科工信局審批，同意納入平臺(tái)的項(xiàng)目出具“確認(rèn)書”。服務(wù)中心按規(guī)定在貸款發(fā)放前劃撥風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。

第二十一條  貼息資金實(shí)行按年度申報(bào)，通過(guò)市財(cái)政專項(xiàng)資金申報(bào)和管理平臺(tái)網(wǎng)上申報(bào)，每年辦理一次，逾期不予受理。

辦理流程：網(wǎng)上申報(bào)→受理紙質(zhì)申報(bào)材料→項(xiàng)目初審→會(huì)計(jì)核算→辦公會(huì)議審定→項(xiàng)目公示 →聯(lián)合上報(bào)→資金下達(dá)。

第七章  風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的存儲(chǔ)、使用、統(tǒng)計(jì)和風(fēng)險(xiǎn)管理

第二十二條  存儲(chǔ)管理

（一）市財(cái)政撥付的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金委托服務(wù)中心實(shí)行專戶存儲(chǔ)，根據(jù)實(shí)際需要?jiǎng)澽D(zhuǎn)到服務(wù)中心在合作銀行的專設(shè)賬戶，并按照國(guó)家有關(guān)財(cái)務(wù)規(guī)章制度進(jìn)行嚴(yán)格管理；

（二）銀行需每月向服務(wù)中心提供銀行對(duì)賬單，服務(wù)中心可根據(jù)銀行的貸款業(yè)務(wù)開展情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。

第二十三條  使用管理

（一）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的責(zé)任承擔(dān)。根據(jù)評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)評(píng)定的分值確定政府承擔(dān)貸款責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的比例，分值0-50分的項(xiàng)目政府不承擔(dān)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，分值50分（含）-60分的項(xiàng)目政府承擔(dān)企業(yè)每筆貸款責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)不超過(guò)貸款額的8%，分值60分（含）-80分的項(xiàng)目政府承擔(dān)企業(yè)每筆貸款責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)不超過(guò)貸款額的10%，分值80分（含）以上的項(xiàng)目政府承擔(dān)企業(yè)每筆貸款責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)不超過(guò)貸款額的12%。

（二）風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的劃轉(zhuǎn)。每筆申報(bào)納入支小貸融資平臺(tái)的貸款項(xiàng)目在放款時(shí)，銀行應(yīng)向服務(wù)中心提交《支小貸項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金及貼息申請(qǐng)表》，同意納入平臺(tái)的項(xiàng)目出具“確認(rèn)書”。銀行收到“確認(rèn)書”后可在服務(wù)中心開設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金賬戶劃轉(zhuǎn)相應(yīng)額度的政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金。“確認(rèn)書”確認(rèn)的保證金金額為政府承擔(dān)對(duì)應(yīng)項(xiàng)目的保證責(zé)任。

（三）政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的退還。每筆貸款到期后，貸款銀行在一個(gè)月內(nèi)將每一筆還款所對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金按比例轉(zhuǎn)回原賬戶；

（四）政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的代償、追償和核銷。當(dāng)借款人不能按合同約定按時(shí)足額清償銀行貸款時(shí)，政府履行項(xiàng)目“確認(rèn)書”對(duì)應(yīng)的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)。政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金的代償、追償和核銷：

1、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金代償。項(xiàng)目發(fā)生代償時(shí)，服務(wù)中心受理合作銀行的代償申報(bào)材料、核實(shí)代償情況后填寫《中小企業(yè)“四位一體”融資平臺(tái)貸款代償項(xiàng)目審批表 》并報(bào)服務(wù)中心審核、市科工信局審批，同意后服務(wù)中心向銀行履行項(xiàng)目“確認(rèn)書”對(duì)應(yīng)的代償責(zé)任。       

2、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金追償。銀行對(duì)借款人追收的款項(xiàng)按政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金代償?shù)谋壤�退回服�?wù)中心在銀行開設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶。

3、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金核銷。服務(wù)中心代償后應(yīng)積極履行代位追償權(quán)，向銀行追償。銀行有下列情形之一的，服務(wù)中心審核后報(bào)市科工信局和市財(cái)政局復(fù)核，后聯(lián)合報(bào)市政府審批，同意后核銷已代位清償債務(wù)：⑴銀行追償貸款企業(yè)財(cái)產(chǎn)處置分配后，仍無(wú)法收回的；⑵經(jīng)申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行法律程序后仍無(wú)法回收，被法院裁定終止執(zhí)行的；⑶貸款企業(yè)逾期未履行償債義務(wù)超過(guò)5年仍不能確認(rèn)收回，經(jīng)市政府同意核銷的；⑷市政府批準(zhǔn)核銷的其他情形。

服務(wù)中心應(yīng)每年年底向主管部門報(bào)送全部代償項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金追收情況，核銷的實(shí)際損失先從政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金存款的利息收入中支付，不足部分從本金中支付。

第二十四條  統(tǒng)計(jì)報(bào)告

（一）參與支小貸融資平臺(tái)的銀行應(yīng)建立融資平臺(tái)專門賬目，且應(yīng)至少于年中和年未兩次提交融資平臺(tái)貸款項(xiàng)目基本情況、風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金使用情況及開展項(xiàng)目績(jī)效自評(píng)。

（二）服務(wù)中心應(yīng)至少于年中和年未兩次向市科工信局、市財(cái)政局報(bào)告融資平臺(tái)運(yùn)作情況。

（三）服務(wù)中心每月向市委、市政府主要領(lǐng)導(dǎo)、分管領(lǐng)導(dǎo)和市科工信局、市財(cái)政局報(bào)送《“四位一體”融資平臺(tái)貸款情況月報(bào)表》，同時(shí)向市科工信局、市財(cái)政局報(bào)送《“四位一體”融資平臺(tái)政府風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金使用情況月度財(cái)務(wù)報(bào)表》。

第八章  資金的管理與監(jiān)督

第二十五條  市科工信局和市財(cái)政局將定期或不定期對(duì)資金的使用情況進(jìn)行檢查和監(jiān)督，如有違反財(cái)經(jīng)紀(jì)律，出具虛假材料、憑證，騙取貼息資金等違規(guī)行為將停止撥款和收回資金，并按有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理；觸犯法律的移交司法部門依法追究刑事責(zé)任。

第九章  附則

第二十六條  本辦法由市科工信局、市財(cái)政局負(fù)責(zé)解釋。

第二十七條  本辦法自公布之日起實(shí)施，本辦法有效期三年。